POS机套现整治风暴：违规收入恐不止58亿
出品｜达摩财经
“八家公司跳码被罚58亿”，从去年夏天起即在支付行业流传的这个消息，在今年财报季开始得到部分验证手机序列号。
4月底，拉卡拉和翠微股份在2022年报中均披露，上述事项的会计处理冲减当期损益，造成了各自净利润大幅下降手机序列号。
拉卡拉4月27日披露的财报显示，2022年亏损高达14.37亿元，扣非后亏损则为1.21亿元手机序列号。具体来看，拉卡拉在2022年营业外支出“其他”项中列支了13.79亿元，计入当期非经营性损益。
翠微股份4月29日披露的财报显示，2022年亏损4.39亿元，扣非后盈利约2500万元手机序列号。具体来看，翠微股份在营业外支出“其他”项中列支了5.11亿元，计入当期非经营性损益。
早在去年7、8月间，市场即传闻多家头部支付机构被监管部门要求退回58亿元违规收入，卷入传闻的除了拉卡拉、翠微股份旗下的海科融通，还包括北京的联动优势，上海的通联支付、付临门、汇付天下、开店宝，以及深圳的瑞银信手机序列号。其中，拉卡拉和翠微股份是上市公司，汇付天下则已在2021年于港股退市。财新日前报道披露，审计署在当时点名了这八家支付机构。
新大陆、新国都在4月底发布的2022年财报中披露，新大陆全资子公司国通星驿、新国都全资子公司嘉联支付均因“跳码”要退还资金手机序列号。为此，新大陆、新国都分别在营业外支出“其他”项计入7.14亿元、2.18亿元。
需要指出的是，上述卷入的公司，拉卡拉、国通星驿、嘉联支付等，均是POS机线下收单江湖里的知名平台手机序列号。
赚钱的支付公司
公开信息显示，经过持续清理整顿，截止目前国内现存200多张支付牌照，其中银行卡收单牌照仍在有效期的51家手机序列号。
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过去十年，支付宝和微信支付两大龙头吞食各类支付场景，极大压缩了中小支付机构的生存空间，以至于普通消费者在消费时很少会用到前述卷入“跳码”风暴的支付POS机手机序列号。但神奇的是，仍有POS机支付公司活蹦乱跳、大赚特赚。
自2016年底引入前银联高管舒世忠担任总裁后，拉卡拉进入了高速发展期手机序列号。拉卡拉在2019年上市，最近三年每年收单交易量都超过4万亿元，每年支付收入达四、五十亿元，被视为个人POS机收单行业的龙头。
财报显示，2016-2021年，拉卡拉分别实现净利3.26亿元、4.64亿元、6.06亿元、8.17亿元、9.4亿元、10.82亿元手机序列号。再统计上2022年的亏损以及2023年一季度利润，拉卡拉从2016年至今累计赚了30亿元。
不过，拉卡拉上市后两次分红合计近16亿元，又花了9亿元接盘西藏耀旺所持蓝色光标1.44亿股，其中大部分流向联想控股、孙陶然兄弟以及拉卡拉高管等企业和人士，被指掏空上市公司，受到不少质疑手机序列号。
不仅仅是拉卡拉，2019-2021年，新大陆年净利分别为6.91亿元、4.54亿元、7.04亿元，同样赚的盆满钵满手机序列号。
正规商铺难觅，POS机支付机构却又大赚特赚，其中道理何在？这就不得不提到灰色信用卡套现手机序列号。
“跳码”与灰色套现
“跳码”是支付行业顽疾，且与信用卡套现如影随形手机序列号。信用卡套现的通常方式是持卡人以POS机刷卡消费的名义虚构交易取现，其中的关键环节即是提供POS机终端或手机刷卡器的第三方支付收单公司。
按照2016年“96费改”之后的规定，标准商户的信用卡刷卡费率是0.6%，其中发卡行和清算机构拿走0.4825%，留给支付收单机构貌似还有0.1175%，但实际上为了推广POS机，收单机构与一级代理商的签约费率往往在0.5%左右，抛掉运营成本几无利润手机序列号。
在此背景下，部分收单机构铤而走险，选择“跳码”赚取违规收入手机序列号。
鉴于正常商户的POS机是“一卡一码”，“跳码”的重灾区是“一卡多码”的个人POS终端，这些终端一般为蓝牙机、电签机，价格从几十元到几百元不等，但可以自选商户，自开签购单，容易沦为很多个人或小商户“养卡”、套现的工具手机序列号。
对于绕开了银行正常收费的套现者来说，灰色地带的POS套现，某种意义上相当于利率较低的“消费贷”、“现金贷”手机序列号。值得一提的是，养卡套现是许多小小微商户的重要资金来源。普惠金融进一步惠及这些小小微商户，满足他们的合理需求，才能更好解决灰色套现市场隐藏的问题。
现有利益链条中，收单机构通过“跳码”博取价差（标准商户0.6%费率与优惠商户0.38%费率之差），要赚的更狠就要用零费率的公益类商户“跳码”手机序列号。这其中的关窍又在于，收单机构能够掌握多少非标商户（优惠商户、公益商户）。
事实上，监管部门一直在加强对银行卡收单市场的整治，从2021年起监管风声也越来越紧手机序列号。2021年10月，央行发布《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》即259号文，对市场震动很大。259号文明确要求，一台银行卡受理终端只能对应一个受理终端序列号，一台银行卡受理终端只能对应一个特约商户，即“一机一户”、“一机一码”。
到了2022年夏天，随着八家支付机构被点名退还违规收入，个人POS机套码乱象遭遇重拳手机序列号。彼时即传出个人POS机费率出现异常涨价的消息，这也是支付机构被整治的连锁反应。
目前看，涉及“一机多户”、“一机多码”的POS机终端大多数仍在使用，但年初有消息称，银联要求在2023年底前完成终端改造，这也意味着届时“跳码”乱象将大幅改善手机序列号。
